एमएसएमई ऋण · मुद्रा

सूक्ष्म और छोटे उद्यम करोड़ों भारतीयों को रोज़गार देते हैं पर लंबे समय तक औपचारिक ऋण से बाहर रहे, साहूकारों पर निर्भर। 2015 में शुरू हुई प्रधानमंत्री मुद्रा योजना (PMMY) ने बैंकों व NBFC के माध्यम से बिना-गारंटी ऋण देकर इसे बदला। शुरुआत से, शिशु, किशोर व तरुण श्रेणियों में लगभग ₹40 लाख करोड़ मूल्य के 52 करोड़ से अधिक ऋण स्वीकृत हुए हैं।

मूल्य से लगभग दो-तिहाई मुद्रा ऋण महिलाओं को गए, और लगभग आधे लाभार्थी SC, ST व OBC समुदायों से आए, जिससे यह समावेशी उद्यमिता का प्रमुख उपकरण बना। 2024 में एक नई तरुण प्लस श्रेणी ने पहले ऋण चुकाने वाले उधारकर्ताओं के लिए सीमा ₹20 लाख तक बढ़ाई, छोटे फ़र्मों को सूक्ष्म पैमाने से आगे बढ़ने में मदद करते हुए।

MSME — छोटी कार्यशालाएँ, दुकानें व फ़र्में जो सबसे अधिक भारतीयों को रोज़गार देती हैं — अक्सर बैंक ऋण नहीं पा सकतीं क्योंकि उनके पास संपार्श्विक नहीं। PM मुद्रा योजना इसे बैंकों के ज़रिए तीन स्तरों (शिशु, किशोर, तरुण) में संपार्श्विक-मुक्त ऋण देकर सुलझाती है, सरकार जोखिम का हिस्सा गारंटी देती है। साथ ही, एक सरल उद्यम ऑनलाइन पंजीकरण छोटी फ़र्मों को औपचारिक बनाता है, प्राथमिकता-क्षेत्र ऋण, सरकारी निविदाएँ व अन्य लाभ खोलते हुए।

मुद्रा ने 2015 से लगभग 50 करोड़ ऋणों में ₹30 लाख करोड़ से अधिक स्वीकृत किए, और शीर्ष ऋण सीमा 2024 में दोगुनी होकर ₹20 लाख हुई — सबसे छोटे व्यवसायों को ऋण का विशाल धक्का। अगला क़दम सूक्ष्म-उधारकर्ताओं को केवल जीवित रहने के बजाय बढ़ने में मदद करना है: बेहतर मार्गदर्शन, डिजिटल व औपचारिक ऋण इतिहास, फ़र्मों को छोटे से लघु से मध्यम तक ऊपर ले जाना, और ऋण बढ़ने पर ख़राब ऋण नियंत्रण में रखना।

अगला क़दम सूक्ष्म-उधारकर्ताओं को बढ़ने में मदद करना है — अधिकांश मुद्रा ऋण छोटे 'शिशु' ऋण हैं, इसलिए काम उन्हें बड़े, रोज़गार-सृजक उद्यमों में बदलना है, साथ ही ऋण गुणवत्ता स्वस्थ रखना।

~₹40 लाख करोड़ स्वीकृत; 52 करोड़+ ऋण (2015 से)। ~66% मूल्य से महिलाओं को; ~आधे SC/ST/OBC को। सीमा ₹20 लाख तक बढ़ी (तरुण प्लस)। स्रोत: वित्त मंत्रालय, PMMY।