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फ़िनटेक व साइबर सुरक्षा

फ़िनटेक व साइबर सुरक्षा

भारत ने दुनिया की सबसे बड़ी रियल-टाइम भुगतान प्रणाली बनाई और साथ ही उसे सुरक्षित रखने की ढाल भी। डिजिटल भुगतान लेनदेन 2017-18 के 2,071 करोड़ से बढ़कर 2024-25 में 22,831 करोड़ हो गए; अकाउंट एग्रीगेटर लोगों को सहमति से अपना वित्तीय डेटा साझा करने देता है; और RBI का रेगुलेटरी सैंडबॉक्स नए फ़िनटेक उत्पादों को निगरानी में परखने देता है। सुरक्षा के मोर्चे पर, राष्ट्रीय साइबर-धोखाधड़ी रिपोर्टिंग प्रणाली ने नागरिकों के ₹11,158 करोड़ से अधिक बचाए हैं। ग्लोबल फ़िनटेक फ़ेस्ट 2026 में प्रधानमंत्री ने चार प्राथमिकताएँ रखीं: उच्चस्तरीय साइबर सुरक्षा, नैतिक डेटा संरक्षण मानक, मज़बूत नियामक-उद्योग नवाचार तंत्र और फ़िनटेक उपभोक्ता संरक्षण सूचकांक। काउंटर प्रति वर्ष डिजिटल भुगतान लेनदेन दिखाता है।

हैदराबाद के स्टार्टअप इनक्यूबेटर T-Hub में शिपिंग कंटेनरों से बने मीटिंग कक्ष।
हैदराबाद के स्टार्टअप इनक्यूबेटर T-Hub में शिपिंग कंटेनरों से बने मीटिंग कक्ष। · Pranayraj1985 · CC BY-SA 4.0 · Wikimedia Commons
₹11,158 करोड़
साइबर ठगों से बचाई राशि (जून 2026)
25.29 करोड़
अकाउंट एग्रीगेटर उपयोगकर्ता (दिसंबर 2025)
11
देश जहाँ UPI चालू है
प्रति वर्ष डिजिटल भुगतान लेनदेन
प्रति वर्ष डिजिटल भुगतान लेनदेन
वर्षप्रति वर्ष डिजिटल भुगतान लेनदेन
20182,071 करोड़
20193,134 करोड़
20204,572 करोड़
20215,554 करोड़
20228,839 करोड़
202313,462 करोड़
202418,737 करोड़
202522,831 करोड़
2018
0करोड़
प्रति वर्ष डिजिटल भुगतान लेनदेन
20182025
2018 से
वृद्धि
+20,760 करोड़
2018
2,071 करोड़
2025
22,831 करोड़

यह क्यों मायने रखता है जब रोज़ करोड़ों भुगतान फ़ोन से होते हैं, तो भरोसा ही असली उत्पाद है। मज़बूत साइबर सुरक्षा, स्पष्ट डेटा-संरक्षण नियम और तेज़ धोखाधड़ी रिपोर्टिंग ही पहली बार उपयोग करने वालों, छोटी दुकानों और परिवारों को डिजिटल वित्त पर भरोसा करने देती है।

  • डिजिटल भुगतान लेनदेन: 2,071 करोड़ (वि.व. 18) → 22,831 करोड़ (वि.व. 25)।
  • UPI ने 2025-26 में 24,162 करोड़ से अधिक लेनदेन संभाले और यह 11 देशों में चालू है।
  • 31 दिसंबर 2025 तक 25.29 करोड़ उपयोगकर्ताओं ने अकाउंट एग्रीगेटर पर खाते जोड़े थे।
  • नागरिक साइबर-धोखाधड़ी रिपोर्टिंग प्रणाली ने 30 जून 2026 तक 32.80 लाख शिकायतों में ₹11,158 करोड़ से अधिक बचाए।
  • अप्रैल 2022 से CERT-In के निर्देशों के तहत साइबर घटनाओं की सूचना 6 घंटे के भीतर देना अनिवार्य है।
  • RBI का डिजिटल भुगतान सूचकांक मार्च 2018 के 100 के आधार से बढ़कर सितंबर 2025 में 516.76 पहुँचा।
हैदराबाद की हाईटेक सिटी में ऑफ़िस टावर।
हैदराबाद की हाईटेक सिटी में ऑफ़िस टावर। · iMahesh · CC BY-SA 4.0 · Wikimedia Commons

इतिहास

अप्रैल 2016 में UPI शुरू हुआ, और डिजिटल भुगतान केवल कार्ड व नेट-बैंकिंग उपयोगकर्ताओं तक सीमित नहीं रहा। वि.व. 18 से वि.व. 25 के बीच डिजिटल भुगतान लेनदेन ग्यारह गुना से अधिक बढ़कर 2,071 करोड़ से 22,831 करोड़ प्रति वर्ष हो गए। पैसा ऑनलाइन आया तो धोखाधड़ी भी आई, और भारत ने भुगतान व्यवस्था के साथ-साथ सुरक्षा तंत्र भी बनाया: भारतीय साइबर अपराध समन्वय केंद्र और राष्ट्रीय साइबर अपराध रिपोर्टिंग पोर्टल (जनवरी 2020), और CERT-In के 2022 के निर्देश, जिनसे साइबर घटनाओं की सूचना छह घंटे में देना अनिवार्य हुआ।

उल्लेखनीय उपलब्धि

ग्लोबल फ़िनटेक फ़ेस्ट 2026 (सितंबर 2026) में प्रधानमंत्री ने फ़िनटेक क्षेत्र से चार सामूहिक लक्ष्य अपनाने को कहा: उच्चस्तरीय साइबर सुरक्षा, नैतिक डेटा संरक्षण मानक, मज़बूत नियामक-उद्योग नवाचार तंत्र, और एक फ़िनटेक उपभोक्ता संरक्षण सूचकांक, जो हर कंपनी को पारदर्शी रेटिंग देगा। डेटा संरक्षण की नींव पहले से मौजूद है: नवंबर 2025 में अधिसूचित DPDP नियमों ने डिजिटल व्यक्तिगत डेटा संरक्षण अधिनियम, 2023 को पूरी तरह लागू किया।

यह कैसे काम करता है

तीन परतें साथ काम करती हैं। व्यवस्था: UPI और अकाउंट एग्रीगेटर (सितंबर 2021 में शुरू) पैसे और वित्तीय डेटा को उपयोगकर्ता की सहमति से तुरंत आगे बढ़ाते हैं। नियम: RBI का रेगुलेटरी सैंडबॉक्स (अगस्त 2019) नए उत्पादों को नियंत्रित माहौल में परखने देता है, और जुलाई 2025 से डिजिटल लेंडिंग ऐप्स की सार्वजनिक निर्देशिका चल रही है। सुरक्षा: पीड़ित 1930 हेल्पलाइन या cybercrime.gov.in पर धोखाधड़ी की सूचना दे सकता है, और रिपोर्टिंग प्रणाली बैंकों को सतर्क करती है ताकि पैसा निकाले जाने से पहले रोका जा सके; 2024 में शुरू हुई म्यूल खातों की संदिग्ध रजिस्ट्री बैंकों को संदिग्ध लेनदेन रोकने देती है।

आगे की राह

आगे प्रधानमंत्री द्वारा प्रस्तावित फ़िनटेक उपभोक्ता संरक्षण सूचकांक है, साथ ही उद्योग का स्व-नियमन: RBI ने सितंबर 2026 में फ़िनटेक के लिए दूसरे स्व-नियामक संगठन को मान्यता दी। UPI अब 11 देशों में चालू है, इसलिए भारत की भुगतान व्यवस्था निर्यात भी बन रही है, और यही सुरक्षा ढाँचा उसके साथ जाता है।

आँकड़ों में

2,071 → 22,831 करोड़ डिजिटल भुगतान लेनदेन प्रति वर्ष (वि.व. 18 → वि.व. 25)। 24,162 करोड़+ UPI लेनदेन (वि.व. 26), 11 देशों में चालू। 25.29 करोड़ अकाउंट एग्रीगेटर उपयोगकर्ता (दिसंबर 2025)। 32.80 लाख शिकायतों में ₹11,158 करोड़ साइबर धोखाधड़ी से बचाए (जून 2026); संदिग्ध रजिस्ट्री से ₹25,698 करोड़ के लेनदेन रोके गए। स्रोत: RBI, NPCI, गृह मंत्रालय (I4C), MeitY, CERT-In, पीआईबी।

आँकड़े इस तिथि तक: वि.व. 2024-25

स्रोत: RBI / NPCI / MeitY, PIB के माध्यम से — प्रति वित्त वर्ष डिजिटल भुगतान लेनदेन (करोड़), FY2017-18 से FY2024-25 तक। · लिंक